[IBK 기업은행] 1주차 금융 디지털 트렌드 정리

노년층 디지털 격차

• 최근 급격한 디지털 전환에 따른 급격한 변화가 노년층에게 편리성 증가가 아니라 심리적 부담으로 이어짐
• 따라서 디지털 전환으로 인한 인지적 위축과 심리적 잠복을 우선적으로 해결해야 함
• '가짜뉴스'와 '디지털 금융사기'에 취약하므로 연령, 특성등에 따라 세분화를 하고 차별화된 디지털 교육이 필요
• 즉, 이러한 인프라가 갖추어지기 전 까지는 영업점을 단순히 축소하는 것이 아니라 같이 가야 함(노인 인구 역피라미드)

 

 

대안 신용평가 모형

• 전통적인 신용평가 모형은 과거 재무정보를 기반으로 하므로 위험을 적시성 있게 반영하기 어려우며 차주의 재정 상태의 정보가 부족한 경우 신용도 파악이 제한적임
• 대안 신용평가 모형은 기존의 전통 금융시장에서 활용하지 않았던 비금융정보로 차주의 신용도를 평가
• 대안 신용평가에는 적시성, 포용가능성, 정확도 면에서 기존의 신용평가 모형을 보완할 수 있지만 데이터확보, 프라이버시 등은 해결해야 할 문제

대안 신용 데이터	전통적인 신용 데이터
대체 금융서비스 데이터	신용카드
임대료 지불	자동차 대출
소유자산	모기지
소비자 등의 데이터	신용조회정보
공과금 지불 내역	내부기록(파산 등)

 

 

합성 데이터

1. 합성 데이터란?

• 실제 데이터를 바탕으로 훈련된 AI가 생성한 데이터
• AI 및 머신러닝 알고리즘을 사용해 row data의 모양, 느낌, 의미를 고스란히 담아 모든 측면에서 실제 데이터만큼 복잡성을 띠도록 만들어짐

2. 합성 데이터의 장점

• 개인정보 보호, 접근 권한, 통합과 같은 '데이터 이슈'를 피할 수 있음
• 원본 데이터의 통계적 특징을 보존하는 동시에 완전히 새로운 데이터, 특징 시나리오에 사용할 수 있는 고품질 데이터를 양산

3. 합성 데이터를 잘 활용할 수 있는 분야

• (금융 서비스 분야)금융 합성 데이터를 활용하여 운영을 개선하고 사기행위를 식별할 수 있음

 

 

핀테크 확대가 금융시장에 미치는 영향

• 시중은행의 안정성은 상향, 지방은행과 특수은행들은 별다른 영향 없는 것으로 분석
• 카카오뱅크, 토스와 같은 인터넷 전문은행은 지속적으로 가입자 수 늘려가긴 했지만, 아직 주거래는 시중은행, 인터넷은행은 부거래로 인식
• 향후 핀테크가 대출시장에 본격적으로 진출시 기존 금융업계의 수익성, 안정성에 큰 영향 줄 수 있어 금융당국의 정책적 고려필요