[IBK 기업은행] 2주차 금융 디지털 트렌드 정리

은행과 핀테크 간 새로운 상생 BaaS(Banking as a service)

BaaS란?

• 라이선스를 가진 은행이 핀테크, 스타트업 등 제 3자에게 라이선스 없이 은행 관련 서비스를 할 수 있도록 솔루션 단위의 서비스를 제공하는 것
• 은행은 이를 통하여 새로운 고객, 서비스와 수익을 창출하고, 제 3자는 라이선스 없이 규제도 피하며 새로운 서비스 창출의 기회를 얻는 것

<핵심 내용>

은행의 디지털 전환은 생존을 위한 필수전략이며, BaaS는 그 최전선에 있음

여전히 은행은 규제산업으로 아무나 라이센스 취득 불가하며 은행은 이러한 강점을 극대화하는 전략으로 BaaS를 적극 활용하면서, 외부의 파트너들과 제휴를 통하여 위기를 극복해야 함

 

자연어 처리기술 활용법

• 자연어 처리 기술로 AI가 작성한 블로그 게시물이 바이럴 마케팅에 활용되는 수준에 이름
• AI는 비즈니스적인 활용과 연구 보조역할까지도 수행 가능한 수준
• 조직은 AI기반 언어기술을 활용한 더 나은 의사결정 방법 및 직원의 재조직화에 활용할 방법을 고민해야 함
• 텍스트 데이터(애널리스트 보고서, 계약서, 보도자료, 아카이브) 자산의 중요성 고려

 

글로벌 금융회사와 핀테크 협업 사례와 시사점

1. [리서치 제공] Societe Generale은 핀테크 Smartkarma의 통합 리서치 플랫폼을 통해 아시아 지역의 리서치, 분석 자료를 고객들에게 제공
2. [데이터 기반 트레이딩] JP Morgan은 핀테크 Mosaic Smart Data의 채권 데이터 분석 플랫폼을 활용하여 채권 트레이딩 효율성 강화
3. [테마형 ESG 투자 포트폴리오 관리] Charles Schwab은 테마형 투자관리 플랫폼 Motif를 인수하여 고객에게 커스터마이즈 된 ESG 포트폴리오를 제공
4. [가상화폐 거래] Robin hood는 가상자산 플랫폼 Ziglu 인수를 통해 가상자산 거래 기능을 확대하고 영국과 유럽시장 진출을 도모

 

고객 데이터 플랫폼(Customer Data Platform) 시대

수많은 데이터들을 각기 다른 개별 시스템으로 수집, 저장되기 때문에 통합적으로 활용하기 어려움

    => CDP가 새로운 대안이 됨. 고객 데이터를 하나의 중앙 저장소에 모아서 데이터 통합 관리 및 분석 가능하게 함

 

절차

• 고객데이터 수집 -> 고객 프로필 통합 -> 고객데이터 분석 -> 채널연계

도입의 효과 

1. 여러 데이터 통합 관리하고 이를 통해 기술적, 데이터 가치적, 개인정보 보호 측면에서 효과 얻을 수 있음
2. 데이터 수집량의 증가로 AI, 머신러닝 활용하여 예측 모델을 만들어 마케팅 활용에 적용가능
3. 고객에 대한 심층적 분석뿐 아니라 고객의 관심사와 니즈에 맞는 데이터 기반의 개인화 마케팅 수행가능
4. 개인정보에 대한 관리를 효율적으로 수행하기 위한 다양한 방법을 제공함으로써 컴플라이언스(Compliance) 이슈에 대응가능